Усвідомленість — це якість, якій є місце в усіх сферах життя. Це не тільки про вибір їжі на сніданок, екологічно правильного посуду і планування відпочинку, але й про фінанси.
Ми попросили тренера з фінансової грамотності Олю Ковальчук розповісти нам, що ж робить людину фінансово грамотною. Крім основної освіти вона ходила на консультації до психологів, езотериків, коучів, тренерів, займалася медитацією. Розібравшись у собі та своїх проблемах у відносинах із грошима, Оля запустила марафон, після завершення якого людина має чітко розуміти, що їй робити зі своїми фінансами. І ось кілька порад, якими з нами поділилася Ковальчук.
Усвідомленість важлива скрізь — й у відносинах із грошима теж
Найчастіше проблема з фінансовою грамотністю не в тому, щоб заробити гроші, а в тому, щоб зберегти їх і правильно вкласти. Словом, люди не вміють поводитися з грошима.
Вони живуть від зарплати до зарплати — бо так жили їхні батьки, і вони до цього звикли. Але якщо раптом їхній заробіток із якоїсь причини зникне, вони просто не зможуть вижити. Психолог Ерік Берн виділяє частини особистості «дитина», «дорослий» і «батько» — фінансова грамотність властива саме дорослим.
Вам необхідна фінансова подушка безпеки
У фінансово грамотної людини завжди має бути грошовий тил: я називаю його подушкою безпеки. Вона має бути розрахована мінімум на пів року, а краще — на рік, і навіть на три. Що таке подушка безпеки і як її створити? Це, по суті, ваш особистий фонд; щоб зрозуміти його розмір, треба сісти і прописати: скільки ви витрачаєте на квартиру, на їжу, на косметику й одяг. Тобто виписати всі свої витрати й додатково закласти гроші на медичний чек-ап — це обов’язково. Припустимо, у вас виходить $1000 на місяць. Відповідно, ваша фінансова подушка на пів року — $6000. Але, зрозуміло, чим на більший період ви відкладете — тим краще, тим у більшій безпеці ви можете почуватися.
Навіщо потрібна така подушка?
Коли у вас накопичується така сума грошей, ви можете розслабитися — мозок розуміє, що ви захищені, він відчуває безпеку і вимикає режим виживання. Значить, ви можете займатися тим, що вам подобається і що ви любите.
Не економте заради економії та не беріть в борг у себе
Фінансово грамотні люди завжди думають на кілька кроків уперед. Безумовно, потрібно жити тут і зараз, це дуже важливо — але зараз йдеться трохи про інше.
Наприклад, люди, які беруть кредит із думкою «Живемо один раз, потім розберуся!», не замислюються про те, що беруть в борг у себе з майбутнього. Фінансово грамотна людина обов’язково думає про майбутнє і розуміє, що якщо сьогодні у неї все добре — на жаль, не обов’язково так само буде завтра.
При цьому безглузда економія — це теж неправильно. Якщо ви розумієте, що є річ, володіння якою принесе вам величезне задоволення — купіть її. Але якщо ви при цьому відриваєте від себе гроші, розуміючи, що вони вже останні й ви не знаєте, звідки візьмете їх завтра — краще втриматися. Тому що такою покупкою ви посієте насіння нестачі, а не щедрості. Якщо віддаєте гроші — віддавайте їх легко. І так само легко вони до вас прийдуть.
Інвестуйте
Якщо у вас накопичуються гроші вище за подушку безпеки, збирати їх просто так не треба. Наприклад: ваша подушка — 100 тисяч, і ви набрали більше. Що робити? Цю суму слід інвестувати. Куди — залежить від її розміру. Але головне — вона не повинна лежати без діла, таким чином вона просто перетвориться на мертві гроші.
Інвестувати потрібно обов’язково — і цього треба вчитися. Це може бути бізнес, а може — нерухомість: залежно від суми та від того, в чому ви краще розбираєтеся. Крім того, гроші, вкладені в себе та витрачені на свій розвиток чи освіту — це теж інвестиція. Але і тут слід бути усвідомленим: зараз навколо дуже багато курсів, марафонів і онлайн-лекцій, і в них просто заплутатися. Будь-яке вкладення має окупатися; умовно, кожна гривня, витрачена на освіту, повинна повертатися десятьма. Якщо цього не відбувається, або ви погано вивчилися, або даремно витратили гроші.
Інше питання, якщо те, на що ви віддаєте гроші, приносить вам непідробне задоволення. На задоволення ви можете відкладати до 10% свого доходу.
Платіть собі та рахуйте не лише гроші, а й час
Якщо ви налаштовані займатися своїм бюджетом, рахувати гроші та рости — знайдіть у собі сили сісти й порахувати свою реальну фінансову ситуацію. Звісно, це може бути страшно, і ви закриваєте на неї очі — точнісінько як діти. Але в питаннях фінансової грамотності дуже важливо рахувати. Рахувати свої доходи і витрати, рахувати сили, рахувати, скільки ви втрачаєте, рахувати свій час. Іноді буває так, що кількість часу, який ви витрачаєте на заробляння суми, істотно перевищує її цінність. І це необхідно враховувати теж. Сума може здаватися великою, але потребуватиме нераціонально великої кількості часу та дій.
Заробіток слід відразу ділити на кілька груп. Є класний фінансист, Харв Екер, який створив спеціальну систему розподілу заробітку. Згідно з нею, 10% від доходу ти маєш заплатити собі — тобто відкласти. Люди, які стикаються з тим, що їм вічно не вистачає грошей, заламує руки: як це — ще й відкласти? Мені ж і так не вистачає! Але собі треба платити. Причому саме собі, не комусь іншому: так, придбання смачної кави чи нового светра — це покупка для вас, але платите ж ви іншій людині. Це і є те, що становить вашу подушку безпеки. Але найцікавіше — тільки-но ви починаєте це робити, вам відразу починає вистачати грошей. Я раніше теж не розуміла цього, але всі мільйонери в один голос кричать: спочатку заплати собі, потім — іншому. І до цього необхідно себе привчати.
Розрізняйте витрати й інвестиції
Запитання «Я зараз витрачаю чи інвестую?» дуже круто прочищає мізки. Вам, по суті, не доведеться економити, тому що ви будете чітко розуміти: цей чай мені не потрібен, мені просто нудно, а цей пуховик потрібен, тому що він теплий, а старий зносився. Коли ви будете розуміти, що ви зараз просто витрачаєте, вам точно не захочеться цього робити.
Якщо у вас є проблеми з компульсивними покупками, наприклад, одягу — найміть стиліста, який розпише для вас повний гардероб і чітко вкаже, які саме речі для нього потрібні. І це теж буде вкладенням, тому що вбереже вас у майбутньому від неконтрольованої покупки непотрібних речей. Формула «я витрачаю чи інвестую» допоможе тримати себе в руках, навіть якщо ви шопоголік.
